أعلى فوائد شهادات 2026 في جميع البنوك
أعلى فوائد شهادات 2026.. مع بداية عام 2026، لا يزال البحث عن "أعلى عائد بنكي" هو الشغل الشاغل للمستثمرين في مصر،ومع استقرار السياسة النقدية، ظهرت فرص استثمارية متنوعة في البنوك الكبرى مثل البنك الأهلي المصري وبنك مصر، بالإضافة إلى العروض التنافسية من البنوك الخاصة.
أعلى فوائد شهادات 2026 في جميع البنوك
ويقدم لكم موقع مصر تايمز، أفضل شهادات الادخار لعام 2026، وكيف تختار الشهادة التي تناسب خطتك المالية.
خريطة فوائد الشهادات في البنوك المصرية 2026
وشهدت أوائل عام 2026 تركيز البنوك على طرح "الشهادات المتدرجة" و"الشهادات الثابتة" طويلة الأجل لتلبية احتياجات مختلف شرائح العملاء.
وكان قد انهى البنك المركزي المصري بخفض أسعار الفائدة بمقدار 225 نقطة أساس، ليصل سعر الفائدة على الودائع إلى 25 بالمائة وسعر الفائدة على القروض إلى 26 بالمائة.
وبالتزامن مع هذا القرار، تساءل الكثيرون عن مصير عوائد شهادات الإيداع، وخاصة في البنك الأهلي المصري.
وكان كشف الرئيس التنفيذي للبنك الأهلي المصري ، محمد الإتربي، في تصريحات صحفية، أن البنك يعتزم عقد اجتماع للجنة الأصول والخصوم الأسبوع المقبل لمراجعة أسعار الفائدة على شهادات الإيداع بما يتماشى مع السياسة النقدية الجديدة.
وقال الأتربي إن خفض سعر الفائدة سيحفز الإقراض والنشاط الاقتصادي، كما توقع انخفاضاً في عوائد سندات الخزانة، مما سيؤثر إيجاباً على تكلفة الدين العام.
هل ستنخفض عوائد شهادات الإيداع المصرفية قريباً؟
يتزايد ترقب المواطنين لأي تغيير محتمل في أسعار الفائدة على شهادات الإيداع، لا سيما في ضوء التضخم المرتفع والبحث المستمر عن أدوات ادخار توفر دخلاً ثابتاً بعائد مرتفع.
شهادات الإيداع من البنك الأهلي المصري
شهادة البلاتين اليومية :
تقدم عائدًا يوميًا بنسبة 23 بالمائة لمدة عام واحد، بحد أدنى للشراء قدره 1000 جنيه مصري.
شهادة بلاتينية مع فائدة شهرية متناقصة:
تبدأ بعائد شهري قدره 26 بالمائة في السنة الأولى، ويتناقص تدريجياً إلى 18 بالمائة في السنة الثالثة.
شهادة البلاتين السنوية:
توفر عائدًا شهريًا بنسبة 23.5 بالمائة وعائدًا سنويًا يصل إلى 27 بالمائة، لمدة عام واحد.
شهادات البنك الأهلي المصري وبنك مصر
تظل الشهادات الحكومية هي الأكثر أماناً وطلباً، وأبرزها:
الشهادة ذات العائد المتدرج (3 سنوات):
تمنحك في السنة الأولى عائداً يصل إلى 21%.
ينخفض في السنة الثانية إلى 16%.
يستقر في السنة الثالثة عند 12%.
ميزة هذه الشهادة: توفر سيولة مرتفعة في السنة الأولى لمواجهة أعباء المعيشة.
الشهادة الثلاثية ذات العائد الثابت:
تقدم عائداً ثابتاً بنسبة تقارب 16% سنوياً.
يتم صرف العائد بانتظام (شهرياً) طوال مدة الشهادة.
أعلى عوائد البنوك الخاصة 2026
إذا كنت تبحث عن التميز وعوائد تفوق البنوك الحكومية، إليك الأبرز:
بنك المشرق:
يطرح شهادة ثلاثية بعائد ثابت يصل إلى 18% سنوياً، ويصرف العائد شهرياً، بحد أدنى للشراء يبدأ من 250 ألف جنيه.
ميد بنك (MID Bank):
يقدم شهادة "ميد ماستر" المتميزة بعائد 17.75% يصرف شهرياً.
البنك التجاري الدولي (CIB):
يقدم شهادات "بريميوم" بعائد يصل لـ 17.25%، وهي مخصصة للمبالغ الكبيرة التي تبدأ من مليون جنيه فأكثر.
بنك ABC:
يقدم عوائد تنافسية تصل إلى 17.5% على الشهادات الثلاثية ذات الصرف الشهري.
تعتبر شهادة ابن مصر (المتناقصة) من بنك مصر واحدة من أكثر الشهادات التي جذبت الأنظار في 2026، وهي مصممة لتمنحك "دفعة قوية" من الأرباح في البداية، ثم تتناقص النسبة تدريجياً مع مرور السنوات.
وإليك كل ما تريد معرفته عن هذه الشهادة، بما في ذلك عيوبها لتعرف إن كانت تناسبك أم لا:
تفاصيل شهادة ابن مصر المتناقصة (ثلاث سنوات)
تتميز هذه الشهادة بتنوع دوريات صرف العائد، وتختلف النسبة حسب اختيارك لموعد استلام الأرباح:
دورية صرف (شهرية):
السنة الأولى: 22%
السنة الثانية: 18%
السنة الثالثة: 16%
دورية صرف (ربع سنوية):
السنة الأولى: 23%
السنة الثانية: 19%
السنة الثالثة: 17%
دورية صرف (سنوية):
السنة الأولى: 26%
السنة الثانية: 22.5%
السنة الثالثة: 19%
مميزات شهادة ابن مصر المتناقصة
عائد قياسي في البداية: تمنحك أعلى عائد ممكن في السوق خلال السنة الأولى (يصل لـ 26% في الصرف السنوي)، مما يساعدك على استرداد ربع قيمة رأس مالك كأرباح في أول عام فقط.
مرونة الصرف
يمكنك اختيار الصرف الشهري إذا كنت تحتاج للمال لمصاريفك اليومية، أو الصرف السنوي إذا كنت ترغب في مبلغ ضخم دفعة واحدة.
مواجهة التضخم الحالي
العائد المرتفع جداً في السنة الأولى يهدف لتعويض المستثمر عن ارتفاع الأسعار الحالي.
السلبيات والعيوب شهادة ابن مصر المتناقصة
صدمة انخفاض الدخل
أكبر عيب هو أن دخلك سيهبط بشكل كبير بعد مرور 12 شهراً.
وإذا كنت تعتمد على العائد الشهري لسداد قسط أو مصاريف ثابتة، ستواجه مشكلة في السنة الثانية والثالثة عندما تنخفض النسبة.
متوسط العائد الإجمالي
عند حساب متوسط الفائدة على مدار الـ 3 سنوات، قد تجد أن الفرق بينها وبين الشهادة الثابتة (مثل شهادة القمة) ليس ضخماً جداً، لكن ميزتها فقط في "التعجيل" بالأرباح.
مخاطر التضخم المستقبلي
في السنة الثالثة، عندما يصل العائد إلى 16% أو 17%، قد يكون التضخم في ذلك الوقت لا يزال مرتفعاً، مما يقلل من القيمة الحقيقية لأرباحك في نهاية المدة.
قيود الاسترداد
تنطبق عليها نفس قواعد البنوك المصرية؛ لا يمكن كسرها قبل 6 أشهر، وإذا كسرتها بعد عام مثلاً لتنتقل لشهادة أخرى، ستخسر جزءاً كبيراً جداً من أرباح السنة الأولى القوية.
مثال رقمي توضيحي (استثمار مبلغ 100,000 جنيه - صرف شهري)، في السنة الأولى: ستحصل على 1,833 جنيه شهريا، وفي السنة الثانية: سيهبط العائد إلى 1,500 جنيه شهريا، في السنة الثالثة: سيهبط العائد إلى 1,333 جنيه شهرياً.
كيف تشتريها؟
يمكنك ربط الشهادة فوراً عبر تطبيق BM Online أو من خلال ماكينات الصراف الآلي التابعة لبنك مصر، بشرط أن يبدأ المبلغ من 1000 جنيه ومضاعفاتها.
شهادة "بريمو جولد" (Primo Gold) من بنك القاهرة
وتعتبر شهادة "بريمو جولد" (Primo Gold) من بنك القاهرة هي المنافس القوي في السوق لعام 2026، وهي تأتي بنوعين (ثابتة ومتناقصة) لتلائم احتياجات مختلف المدخرين.
إليك التفاصيل الكاملة لكل نوع من أنواع شهادة بريمو جولد:
شهادة بريمو جولد (ذات العائد الثابت)
هذه الشهادة مخصصة لمن يفضل استقرار العائد طوال مدة الاستثمار.
مدة الشهادة: 3 سنوات.
سعر العائد: 16% سنوياً.
دورية صرف العائد: يتم صرف العائد شهرياً.
الحد الأدنى للشراء: 10000 جنيه مصري (لاحظ أن الحد الأدنى هنا أعلى من البنك الأهلي وبنك مصر).
الميزة: تضمن لك ثبات دخلك الشهري مهما تراجعت أسعار الفائدة في السوق لاحقاً.
شهادة بريمو جولد (المتناقصة / المتدرجة)
هذه الشهادة مصممة لمن يرغب في الحصول على أعلى عائد ممكن في السنة الأولى.
مدة الشهادة: 3 سنوات.
هيكل العائد (صرف شهري):
السنة الأولى: 22% سنوياً.
السنة الثانية: 18% سنوياً.
السنة الثالثة: 16% سنوياً.
الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه ومضاعفاتها.
الميزة: توفر لك سيولة نقدية كبيرة في أول 12 شهر من الاستثمار.
مميزات شهادات بريمو جولد
التنوع: يوفر بنك القاهرة خيارات متعددة لدوريات الصرف (شهري، ربع سنوي، أو في نهاية المدة في بعض الإصدارات).
الاقتراض: يمكنك الاقتراض بضمان الشهادة بنسبة تصل إلى 90% من قيمتها الإسمية بأسعار فائدة تنافسية.
السهولة الرقمية: يمكن شراؤها بسهولة عبر تطبيق "القاهرة أون لاين" (BDC Online) أو ماكينات الصراف الآلي التابعة للبنك.
4. السلبيات والمخاطر (ما يجب الحذر منه)
الحد الأدنى للشهادة الثابتة: يشترط بنك القاهرة 10,000 جنيه كحد أدنى للبدء في الشهادة الثابتة، وهو ما قد لا يناسب أصحاب المبالغ الصغيرة جداً مقارنة بالبنوك الأخرى التي تبدأ من 1000 جنيه.
انخفاض الدخل في المتناقصة: تماماً مثل شهادة "ابن مصر"، ستواجه انخفاضاً تدريجياً في قيمة الربح الذي يدخل حسابك كل شهر بعد نهاية العام الأول.
غرامة الاسترداد المبكر: كغيرها من الشهادات، لا يمكن كسرها قبل مرور 6 أشهر.
وفي حال الكسر بعد هذه المدة، يتم خصم نسبة كبيرة من الفوائد التي قبضتها (تتراوح غالباً بين 60% إلى 75% من قيمة الفوائد المنصرفة).
جمود العائد الثابت: في حال ارتفعت الفائدة في السوق بشكل كبير، ستظل أموالك مربوطة بعائد 16% ولن تستفيد من الزيادة إلا بكسر الشهادة وتحمل الخسارة.
مثال بالأرقام (استثمار 100,000 جنيه في الشهادة المتناقصة)
في السنة الأولى: ستحصل على 1,833 جنيه شهرياً.
في السنة الثانية: ستحصل على 1,500 جنيه شهرياً.
في السنة الثالثة: ستحصل على 1,333 جنيه شهرياً.
تعتبر شهادة الخير من البنك الزراعي المصري أحد الخيارات المفضلة لشريحة كبيرة من المصريين، خاصة في الأقاليم، نظراً لانتشار فروع البنك الواسع وتقديمها عوائد تنافسية جداً تتماشى مع البنوك الحكومية الكبرى.
تفاصيل شهادة الخير (الشهادة الثلاثية)
إليك التفاصيل الكاملة لشهادة الخير في عام 2026:
تفاصيل شهادة الخير (الشهادة الثلاثية)
مدة الشهادة: 3 سنوات.
سعر العائد: يوفر البنك الزراعي خيارين للعائد الثابت على هذه الشهادة.
19% سنوياً: في حال اختيار دورية صرف العائد شهرياً.
19.25% سنوياً: في حال اختيار دورية صرف العائد ربع سنوي (كل 3 أشهر).
الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه ومضاعفاتها.
العملة: الجنيه المصري فقط.
مميزات شهادة الخير
عائد مرتفع ومستقر:
تمنحك الشهادة واحداً من أعلى معدلات الفائدة الثابتة (19%)، وهو ما يتفوق حالياً على "شهادة القمة" و"البلاتينية الثابتة" في بعض فترات طرحها.
الأمان الحكومي:
البنك الزراعي المصري هو بنك حكومي بالكامل، مما يضمن لك أمان أصل المبلغ والعوائد.
الانتشار الجغرافي:
يمكنك إدارة شهادتك من خلال أكثر من 1200 فرع منتشرة في كافة قرى ومدن مصر.
الاقتراض بضمانها:
يمكنك الحصول على قرض بضمان الشهادة يصل إلى 80% أو 90% من قيمتها، وبسعر فائدة بسيط فوق سعر الشهادة.
السلبيات والمخاطر
الجمود المالي:
بما أن العائد ثابت، لن تستفيد إذا قرر البنك المركزي رفع الفائدة مستقبلاً لأرقام قياسية، حيث ستظل ملتزماً بنسبة الـ 19%.
خدمات الموبايل البنكي:
رغم التطور الكبير في البنك الزراعي، إلا أن تطبيقات الموبايل البنكي لديه قد لا تكون بنفس سلاسة وتطور تطبيقات البنك الأهلي أو CIB، مما قد يضطرك لزيارة الفرع في بعض المعاملات.
شروط الكسر (الاسترداد):
لا يمكن استرداد قيمة الشهادة قبل مرور 6 أشهر، وفي حال الكسر، تطبق غرامة استرداد تخصم جزءاً كبيراً من الفوائد التي تم صرفها (تتراوح غالباً بين 60% إلى 70%).
الحد الأدنى للاقتراض:
قد تكون شروط الاقتراض بضمان الشهادة في البنك الزراعي أكثر صرامة قليلاً من حيث الأوراق المطلوبة مقارنة ببنوك استثمارية أخرى.
4. كيف تشتري شهادة الخير؟
من خلال الفروع:
التوجه لأي فرع للبنك الزراعي المصري بالبطاقة الشخصية ومبلغ الاستثمار.
ماكينات الصراف الآلي:
متاح الشراء من خلال ماكينات البنك لمن يملكون حسابات مفعلة وبطاقات خصم مباشر.
مثال رقمي (استثمار مبلغ 100,000 جنيه - صرف شهري)
العائد السنوي: 19,000 جنيه مصري.
الربح الشهري الثابت: 1,583 جنيه مصري تقريباً، يُصرف بانتظام لمدة 36 شهرا.
وتعتبر شهادات بنك الاستثمار القومي من أعرق الأوعية الادخارية في مصر، ويتم إصدارها وبيعها حصرياً من خلال فروع البنك الأهلي المصري (بالنيابة عن بنك الاستثمار).
وتتميز هذه الشهادات بأنها متنوعة الأهداف، حيث تنقسم إلى ثلاث مجموعات رئيسية (أ، ب، ج) لتناسب احتياجات الادخار طويل الأجل أو الحصول على دخل دوري.
شهادة الاستثمار "المجموعة أ" (ذات العائد التراكمي)
هذه الشهادة مخصصة لمن يريد "تجميد" مبلغ مالي ليجده تضاعف في نهاية المدة، ولا يحتاج لعائد شهري.
مدة الشهادة: 10 سنوات.
نوع العائد: تراكمي (يُصرف بالكامل مع أصل المبلغ في نهاية المدة).
سعر الفائدة: حوالي 12% سنوياً (تُضاف وتُركب سنوياً).
الحد الأدنى للشراء: 500 جنيه ومضاعفاتها.
الميزة: تمنحك مبلغاً ضخماً في نهاية المدة، وهي مثالية للادخار من أجل تعليم الأبناء أو الزواج مستقبلاً.
2. شهادة الاستثمار "المجموعة ب" (ذات العائد الدوري)
وهي النوع الأكثر شعبية لأنها تشبه الشهادات البنكية العادية وتمنح عائداً ثابتاً.
المدد المتوفرة: (سنة واحدة - سنتان - 3 سنوات).
سعر العائد: * شهادة السنة الواحدة: حوالي 14.50% (صرف شهري).
شهادة السنتين: حوالي 14% (صرف ربع سنوي).
شهادة الـ 3 سنوات: حوالي 17% (صرف ربع سنوي).
الحد الأدنى للشراء: يبدأ من 500 جنيه أو 1000 جنيه حسب المدة.
الميزة: توفر عائداً دورياً ثابتاً ومضموناً من الحكومة مباشرة.
3. شهادة الاستثمار "المجموعة ج" (شهادة الجوائز)
هذه الشهادة لا تمنح عائداً مالياً، بل تمنحك فرصة لدخول سحوبات دورية.
مدة الشهادة: 10 سنوات.
العائد: لا يوجد (صفر فائدة).
نظام الجوائز: تدخل الشهادة سحوبات دورية (كل شهر أو شهرين) على جوائز نقدية كبرى تصل لعشرات الآلاف من الجنيهات.
الحد الأدنى للشراء: تبدأ من مبالغ صغيرة جداً (مثل 10 أو 50 جنيهاً في بعض الفئات).
الميزة: هي نوع من "الادخار الترفيهي"؛ تضمن بقاء أصل مبلغك كما هو مع فرصة لربح جائزة كبيرة.
سلبيات شهادات بنك الاستثمار القومي
العائد الأقل: غالباً ما تكون أسعار الفائدة في شهادات (ب) أقل بنسبة بسيطة من الشهادات "البلاتينية" التي يصدرها البنك الأهلي نفسه.
جمود المجموعة (أ):
في شهادة الـ 10 سنوات، تظل أموالك محبوسة فترة طويلة جداً، وإذا قررت كسرها مبكراً تخسر جزءاً كبيراً من العائد التراكمي.
عدم وجود عائد في المجموعة (ج): إذا لم يحالفك الحظ في الفوز بالجوائز، فإن أموالك تفقد قيمتها بمرور الزمن نتيجة التضخم لأنها لا تدر أي فائدة.
قواعد الاسترداد:
تخضع لنفس قوانين الاسترداد (لا كسر قبل 6 أشهر) مع تطبيق جداول خصم عند الاسترداد المبكر.
كيف تشتريها؟
تتوفر هذه الشهادات في كافة فروع البنك الأهلي المصري على مستوى الجمهورية، ويمكن شراؤها أيضاً من خلال تطبيق الأهلي نت تحت بند "شهادات استثمار بنك الاستثمار القومي".
شهادات البنك التجاري الدولي (CIB)شهادات بريميوم، بلس، برايم
تعتبر شهادات البنك التجاري الدولي (CIB) الخيار المفضل لقطاع كبير من كبار المستثمرين والشركات، نظرًا لاحترافية البنك في تقديم أوعية ادخارية تتناسب مع شرائح مختلفة من الملاءة المالية.
وإليك التفاصيل الكاملة لشهادات (بريميوم، بلس، برايم) لعام 2026:
1. شهادة بريميوم (Premium)
هي الشهادة الأعلى عائدًا في البنك، وتستهدف كبار المودعين.
مدة الشهادة: 3 سنوات.
سعر العائد: 17.25% سنوياً.
دورية صرف العائد: يُصرف شهرياً.
الحد الأدنى للشراء: 5 ملايين جنيه مصري ومضاعفات الألف جنيه.
الميزة: تمنحك أعلى عائد ثابت يقدمه البنك الخاص الأكبر في مصر، مع خدمات بنكية متميزة (Wealth Management).
2. شهادة بلس (Plus)
تأتي في المرتبة الثانية وتستهدف شريحة العملاء "بلس".
مدة الشهادة: 3 سنوات.
سعر العائد: 16% سنوياً.
دورية صرف العائد: يُصرف شهرياً.
الحد الأدنى للشراء: مليون جنيه مصري ومضاعفات الألف جنيه.
الميزة: توازن بين العائد المرتفع والحد الأدنى للشراء الذي يعد أقل من شهادة بريميوم.
3. شهادة برايم (Prime)
وهي الشهادة المخصصة لشريحة واسعة من المدخرين الراغبين في التعامل مع CIB بمبالغ متوسطة.
مدة الشهادة: 3 سنوات.
سعر العائد: 15% سنوياً.
دورية صرف العائد: يُصرف شهرياً.
الحد الأدنى للشراء: 100 ألف جنيه مصري ومضاعفات الألف جنيه.
الميزة: تتيح لك الانضمام لعملاء البنك التجاري الدولي والاستفادة من خدماته الرقمية المتطورة بحد أدنى معقول.
سلبيات شهادات CIB (ما يجب الحذر منه)
عقبة الحد الأدنى: يعتبر العيب الأبرز في CIB هو الارتفاع الكبير في الحد الأدنى للشراء؛ فبينما يمكنك البدء بـ 1000 جنيه في البنوك الحكومية، تحتاج هنا إلى 100 ألف جنيه على الأقل لأقل فئة.
العائد مقابل المبلع: إذا قارنت شهادة "برايم" (15%) بشهادات البنك الأهلي (16%)، ستجد أن البنك الأهلي يتفوق في العائد وبحد أدنى أقل بكثير.
غرامة الاسترداد المبكر: كغيرها، لا يمكن كسر الشهادة قبل 6 أشهر. وفي حال الكسر بعد ذلك، يطبق البنك جدول استرداد يخصم نسبة كبيرة من الفوائد (تصل لـ 70% في بعض الأحيان).
ثبات العائد: الشهادة ثابتة، لذا لن تستفيد إذا رفع البنك المركزي الفائدة فجأة، وستظل أموالك مربوطة بنفس النسبة حتى نهاية الـ 3 سنوات.
المميزات الإضافية في CIB
التطبيق الرقمي: تطبيق CIB Mobile Banking يعتبر من الأفضل في مصر، مما يسهل عليك ربط الشهادة أو متابعة العائد بضغطة زر.
تسهيلات ائتمانية: يمكنك الاقتراض بضمان الشهادة حتى 95% من قيمتها، وهي نسبة أعلى قليلاً من بعض البنوك الأخرى.
شهادات بنك قطر الوطني (QNB)
يعتبر بنك قطر الوطني (QNB) أحد أقوى البنوك الخاصة في السوق المصري، ويتميز بتنوع كبير في شهادات الادخار لتناسب كافة مستويات الملاءة المالية، من صغار المدخرين إلى كبار المستثمرين.
إليك التفاصيل الكاملة لشهادات "أوائل" والشهادات "الثلاثية" لعام 2026:
شهادة أوائل (First)
هي الشهادة الرائدة في البنك والمخصصة لعملاء "أوائل QNB" (كبار العملاء).
مدة الشهادة: 3 سنوات.
سعر العائد: يصل إلى 17.25% سنوياً.
دورية صرف العائد: يُصرف شهرياً.
الحد الأدنى للشراء: 500 ألف جنيه مصري كحد أدنى للإصدار الأول.
الميزة: توفر عائداً منافساً جداً للبنوك الحكومية مع خدمات مصرفية متميزة وسريعة مخصصة لعملاء هذه الفئة.
الشهادات الثلاثية (الثابتة)
وهي الشهادات الموجهة لجمهور العملاء العاديين وتتميز بمرونة كبيرة في الحد الأدنى.
مدة الشهادة: 3 سنوات.
سعر العائد: يتراوح ما بين 15% و 15.15% سنوياً.
دورية صرف العائد: تمنحك مرونة كبيرة في اختيار موعد استلام الأرباح:
صرف شهري.
صرف ربع سنوي (كل 3 أشهر).
الحد الأدنى للشراء: تبدأ من 1000 جنيه مصري فقط.
الميزة: سهولة المنال لأي مدخر، حيث يمكنك البدء بمبلغ بسيط جداً والحصول على استقرار كامل في الدخل.
المميزات الإضافية في QNB
تعدد دوريات الصرف: يتيح البنك خيارات متنوعة لصرف العائد قد لا تتوفر في بنوك أخرى بنفس السهولة.
الخدمات الرقمية: يمكنك ربط الشهادة وإدارتها بالكامل عبر تطبيق QNB mobile المتميز دون الحاجة لزيارة الفرع.
الاقتراض بضمان الشهادة: يمكنك الحصول على قرض يصل إلى 90% من قيمة الشهادة بأسعار فائدة تفضيلية.
السلبيات والمخاطر (ما يجب الحذر منه)
الفجوة في العائد: هناك فرق واضح في العائد بين شهادة "أوائل" (17.25%) والشهادة الثلاثية العادية (15%)، مما يعني أن أصحاب المبالغ المتوسطة (أقل من نصف مليون) يحصلون على فائدة أقل بكثير.
المنافسة الحكومية: إذا قارنت الشهادة الثلاثية العادية (15%) بشهادة "القمة" أو "البلاتينية" (16%)، ستجد أن البنوك الحكومية تتفوق في العائد بنفس الحد الأدنى للشراء.
فترة الحظر: لا يمكن استرداد الشهادة أو كسرها قبل مرور 6 أشهر من تاريخ ربطها.
غرامة الكسر: في حال قررت كسر الشهادة بعد الـ 6 أشهر، يتم خصم نسبة من الفوائد المنصرفة وفقاً لجدول الاسترداد الخاص بالبنك.
مثال رقمي (استثمار مبلغ 100,000 جنيه في الشهادة الثلاثية)
العائد السنوي: 15,000 جنيه مصري.
الربح الشهري الثابت: 1,250 جنيه مصري بانتظام لمدة 3 سنوات.
شهادات بنك المشرق
يُعتبر بنك المشرق حالياً أحد أكثر البنوك جذباً للمستثمرين الراغبين في عوائد مرتفعة بعيداً عن البنوك الحكومية، حيث يقدم شهادات ادخار تُعد من بين الأعلى في قطاع البنوك الخاصة لعام 2026.
إليك التفاصيل الكاملة لشهادة بنك المشرق الثلاثية:
تفاصيل الشهادة الثلاثية ذات العائد المرتفع
مدة الشهادة: 3 سنوات.
سعر العائد: يصل إلى 18% سنوياً (وهو رقم مرتفع جداً مقارنة بالشهادات الثابتة في البنوك الأخرى).
نوع العائد: ثابت طوال مدة الشهادة.
دورية صرف العائد: يتم صرف العائد شهرياً.
الحد الأدنى للشراء: يبدأ من 250,000 جنيه مصري.
الميزة التنافسية: يقدم البنك "أعلى فائدة ثابتة" تقريباً في السوق للبنوك الخاصة، مما يجعله وجهة مفضلة لمن يملك سيولة تزيد عن ربع مليون جنيه.
المميزات
عائد يتفوق على البنوك الحكومية: بينما تستقر الشهادات الثابتة في البنك الأهلي وبنك مصر عند 16%، يقدم المشرق 18%، مما يعني ربحاً إضافياً كبيراً على المبالغ الكبيرة.
الاستقرار: العائد ثابت، لذا أنت محمي من أي انخفاض مستقبلي في أسعار الفائدة.
تسهيلات ائتمانية: يمكنك الاقتراض بضمان الشهادة بنسبة تصل إلى 95% من قيمتها، وهي من أعلى نسب الإقراض في السوق.
السرعة والسهولة: يشتهر بنك المشرق بسرعة إجراءات فتح الحساب وربط الشهادات عبر تطبيقاته الرقمية المتطورة.
السلبيات والمخاطر
ارتفاع الحد الأدنى: العيب الأبرز هو أن الشهادة لا تناسب صغار المدخرين، حيث تشترط وجود 250 ألف جنيه كحد أدنى، بخلاف البنوك الحكومية التي تبدأ من 1000 جنيه.
عدد الفروع: فروع بنك المشرق أقل انتشاراً جغرافياً مقارنة بالبنوك الكبرى، لذا قد تحتاج للاعتماد بشكل كلي على الخدمات الإلكترونية أو زيارة الفروع في المدن الكبرى.
غرامة كسر الشهادة: كغيرها من الشهادات، يخضع الاسترداد المبكر لجدول خصم الفوائد (بعد مرور 6 أشهر)، وتكون الخسارة ملموسة نظراً لارتفاع نسبة الفائدة الأصلية.
عدم المرونة في حال ارتفاع الفائدة: إذا رفع البنك المركزي الفائدة لنسب تتخطى 20%، ستظل أموالك "محبوسة" عند عائد 18%.
مثال رقمي (استثمار مبلغ 500,000 جنيه)
إجمالي الفائدة السنوية: 90,000 جنيه مصري.
قيمة الربح الشهري الثابت: 7,500 جنيه مصري تدخل حسابك بانتظام كل شهر لمدة 36 شهرًا.
كيف تشتريها؟
يمكنك ربط الشهادة من خلال تطبيق Mashreq Egypt أو بزيارة أحد فروع البنك، مع ضرورة التأكد من اكتمال أوراق فتح الحساب وتوافر الحد الأدنى للمبلغ.
شهادات البنك العربي الأفريقي الدولي شهادات إميرالد (Emerald)
تُعد شهادات "إميرالد" (Emerald) من البنك العربي الأفريقي الدولي واحدة من أشهر وأقدم الأوعية الادخارية في مصر، وتتميز بمرونة فائقة في اختيار مدة الاستثمار ودورية صرف العائد، مما يجعلها تناسب شرائح واسعة من المدخرين لعام 2026.
وإليك كافة التفاصيل المتعلقة بشهادات إميرالد:
1. تفاصيل شهادات إميرالد (الشهادة الثلاثية)
مدة الشهادة: 3 سنوات (وهي الأكثر طلباً، وتوجد مدد أخرى تصل لـ 10 سنوات).
سعر العائد: يتراوح ما بين 15% و 16% سنوياً (يختلف حسب دورية الصرف التي تختارها).
دورية صرف العائد: يقدم البنك العربي الأفريقي أكبر تنوع في مصر لصرف العائد:
شهري.
ربع سنوي (كل 3 أشهر).
نصف سنوي (كل 6 أشهر).
سنوي.
في نهاية المدة (عائد تراكمي).
الحد الأدنى للشراء: يبدأ من 5000 جنيه مصري ومضاعفات الـ 1000 جنيه.
2. مميزات شهادات إميرالد
المرونة القصوى: تتيح لك حرية اختيار متى تستلم أرباحك، وكلما زادت المدة بين مرات صرف العائد، ارتفعت النسبة المئوية للفائدة قليلاً.
إصدار بطاقات الائتمان: يمكنك الحصول على بطاقة ائتمان (فيزا أو ماستركارد) بضمان الشهادة بنسبة تصل إلى 97% من قيمتها، وهي من أعلى النسب في السوق.
إمكانية الاقتراض: يمكنك الاقتراض بضمان الشهادة بنسبة تصل لـ 90% من قيمتها الإسمية.
سمعة البنك: يتمتع البنك العربي الأفريقي بسمعة قوية في سرعة تقديم الخدمات المصرفية المتميزة.
السلبيات والمخاطر
الحد الأدنى المرتفع قليلاً: البدء بـ 5000 جنيه قد يكون عائقاً لبعض صغار المدخرين الذين يفضلون البنوك التي تبدأ من 1000 جنيه فقط.
تفاوت العائد: العائد على الصرف الشهري (وهو الأكثر طلباً) عادة ما يكون أقل قليلاً من العائد السنوي، مما يضع المستثمر في حيرة بين الاحتياج للسيولة أو تعظيم الربح.
فترة الحظر: كغيرها من الشهادات في مصر، لا يمكن استرداد قيمتها قبل مرور 6 أشهر على تاريخ الإصدار.
غرامة الاسترداد: في حالة كسر الشهادة بعد الـ 6 أشهر الأولى وقبل انتهاء مدتها، يتم خصم نسبة من الفوائد التي تم صرفها وفقاً لجدول الاسترداد (تتراوح غالباً بين 60% إلى 70% من الأرباح).
مثال رقمي (استثمار مبلغ 100,000 جنيه - صرف شهري)
العائد السنوي التقريبي: 16% (قد تزيد أو تنقص حسب تحديثات 2026).
الربح السنوي: 16,000 جنيه.
الربح الشهري الثابت: 1,333 جنيه تقريباً، يصرف بانتظام لمدة 36 شهراً.
كيف تشتريها؟
يمكنك ربط شهادات إميرالد عبر تطبيق AAIB Mobile أو من خلال شبكة فروع البنك المنتشرة في المحافظات، مع إمكانية إضافة العائد مباشرة إلى حساب التوفير أو الحساب الجاري الخاص بك.
شهادات بنك الإسكندرية شهادة أليكس ستار
تُعد شهادة "أليكس ستار" (Alex Star) من بنك الإسكندرية من أكثر الأوعية الادخارية تنوعاً، حيث يطرحها البنك بعدة أنواع (ثابتة، تراكمية، ومتغيرة) لتناسب كافة الأهداف الاستثمارية لعام 2026.
وإليك التفاصيل الكاملة لأبرز أنواع هذه الشهادة:
1. شهادة "أليكس ستار بلس" (العائد الثابت - الأكثر طلباً)
هذه الشهادة مخصصة لمن يبحث عن استقرار كامل في الدخل الشهري.
مدة الشهادة: 3 سنوات.
سعر العائد: 16.5% سنوياً.
دورية صرف العائد: يُصرف شهرياً ويُضاف إلى حسابك البنكي بانتظام.
الحد الأدنى للشراء: يبدأ من 1,000 جنيه مصري ومضاعفاتها (مما يجعلها متاحة للجميع).
الميزة: عائد ثابت لا يتأثر بتقلبات السوق، مع حد أدنى منخفض جداً للشراء.
2. شهادة "أليكس ستار" (العائد التراكمي)
هذه الشهادة مصممة للادخار طويل الأجل (مثل تأمين مستقبل الأبناء).
المدة: تتوفر بمدد (7 سنوات) أو (10 سنوات).
سعر العائد: يتراوح بين 9% و 10% تقريباً (عائد تراكمي مركب).
دورية الصرف: لا يوجد صرف دوري؛ حيث يتم استلام أصل المبلغ + الأرباح بالكامل في نهاية مدة الشهادة.
الميزة: وسيلة ممتازة لجمع مبلغ كبير دفعة واحدة في المستقبل.
3. شهادة "أليكس برايم" (العائد المتغير)
سعر العائد: متغير ومرتبط بسعر الإيداع في البنك المركزي.
العائد الحالي: حوالي 20% تقريباً (يتغير صعوداً وهبوطاً مع قرارات المركزي).
دورية الصرف: يتم صرف العائد شهرياً.
مميزات شهادات بنك الإسكندرية
أعلى نسبة اقتراض: يمكنك الاقتراض بضمان الشهادة بنسبة تصل إلى 95% من قيمتها الإسمية، وهي واحدة من أعلى النسب في السوق المصري.
سهولة الربط: يمكن شراء الشهادة فوراً عبر تطبيق ALEXBANK Mobile Banking أو ماكينات الصراف الآلي التابعة للبنك.
التأمين: تتيح بعض فئات هذه الشهادات مزايا تأمينية إضافية للعملاء (مثل تأمين على الحياة في بعض العروض).
السلبيات والمخاطر
غرامة الكسر: مثل جميع البنوك، لا يمكنك كسر الشهادة قبل 6 أشهر، وفي حال الكسر بعد ذلك، يطبق البنك "جدول استرداد" يخصم نسبة كبيرة من الفوائد التي تم صرفها (تصل أحياناً لخسارة 60-70% من الأرباح).
العائد مقابل المنافسين: رغم استقرارها، إلا أن بعض البنوك الخاصة (مثل بنك المشرق) تقدم عائداً ثابتاً (18%) وهو أعلى من "أليكس ستار بلس" (16.5%).
مخاطر العائد التراكمي: في شهادة الـ 10 سنوات، تظل أموالك محبوسة فترة طويلة جداً، وقد يلتهم التضخم جزءاً من القيمة الشرائية للمبلغ بنهاية المدة.
مثال رقمي (استثمار مبلغ 100,000 جنيه في "أليكس ستار بلس")
العائد السنوي: 16,500 جنيه مصري.
الربح الشهري الثابت: 1,375 جنيه مصري بانتظام لمدة 36 شهرًا.
شهادات بنك البركة شهادات الادخار الإسلامية (متوافقة مع الشريعة)
يتميز بنك البركة مصر بتقديم أوعية ادخارية تعمل وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية (صيغة المضاربة)، حيث لا يسمى العائد "فائدة ثابتة" بل هو "عائد مستهدف" ناتج عن أرباح النشاط الاستثماري للبنك، ويتم توزيعه على أصحاب الشهادات.
إليك التفاصيل الكاملة لشهادات بنك البركة لعام 2026:
1. الشهادة الثلاثية (ذات العائد المتغير المستهدف)
هي الشهادة الأكثر طلباً، وتعتمد على مبدأ المشاركة في الأرباح.
مدة الشهادة: 3 سنوات.
العائد المستهدف: يتراوح حالياً حول 19% إلى 20% سنوياً (يتم تحديثه دورياً بناءً على نتائج أعمال البنك).
دورية صرف العائد: يُصرف العائد شهرياً.
الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه ومضاعفاتها.
الميزة: التوافق التام مع الشريعة الإسلامية، مع تقديم عائد منافس جداً للبنوك التقليدية.
2. شهادة "البركة الماسية" (المخصصة للمبالغ الكبيرة)
مدة الشهادة: 3 سنوات.
العائد المستهدف: يصل إلى 21% أو أكثر (حسب أداء البنك).
دورية الصرف: شهرياً.
الحد الأدنى للشراء: يبدأ من 100 ألف جنيه أو 500 ألف جنيه (حسب الفئة المطروحة في 2026).
3. مميزات شهادات بنك البركة
التوافق الشرعي:
الميزة الأساسية هي الاطمئنان لمن يبحث عن استثمار بعيد عن الفوائد المحددة سلفاً (الربا)، حيث تخضع جميع المعاملات لرقابة شرعية.
الاستفادة من الأرباح:
في حال حقق البنك أرباحاً استثمارية استثنائية، يمكن أن ينعكس ذلك إيجاباً على العائد الموزع على الشهادات.
التمويل الإسلامي:
يمكنك الحصول على تمويل (مرابحة) بضمان الشهادة لشراء سيارة أو سلع معمرة بنسبة تصل إلى 90% من قيمة الشهادة.
الخدمات الرقمية:
يمتلك البنك تطبيقاً متطوراً يتيح لك ربط الشهادات ومتابعة الأرباح بسهولة.
4. السلبيات والمخاطر
عدم ضمان العائد:
قانونياً، في الصيرفة الإسلامية، العائد "مستهدف" وليس "مضموناً 100%" بنسبة محددة كما في البنوك التقليدية، حيث يرتبط بالربح والخسارة (وإن كان البنك تاريخياً يحافظ على استقرار العوائد).
تغير العائد:
إذا انخفضت أرباح البنك، قد ينخفض العائد الموزع، مما يجعل التخطيط المالي للميزانية الشهرية أقل استقراراً من "الشهادة الثابتة".
غرامة الاسترداد المبكر:
لا يمكن استرداد الشهادة قبل مرور 6 أشهر. وفي حال الكسر، يتم إعادة احتساب الأرباح بناءً على جدول الاسترداد، مما يؤدي لخسارة جزء من العائد المحقق.
الانتشار الجغرافي:
فروع بنك البركة أقل انتشاراً من البنوك الحكومية، مما قد يشكل عائقاً لبعض العملاء في الأقاليم.
مثال رقمي (استثمار مبلغ 100,000 جنيه - عائد مستهدف 19%)
العائد السنوي المتوقع: 19,000 جنيه مصري.
الربح الشهري المتوقع: 1,583 جنيه مصري تقريباً (قابل للزيادة أو النقصان الطفيف حسب نتائج الأعمال).
تفاصيل بنك قناة السويس: الشهادات الثلاثية والرباعية
يعتبر بنك قناة السويس من البنوك التي تركز على تقديم حلول ادخارية مرنة، وتعد الشهادات الثلاثية والرباعية لديه من الأوعية التي تجذب المدخرين الراغبين في عوائد تنافسية مع خيارات متنوعة لصرف الأرباح.
إليك التفاصيل الكاملة لهذه الشهادات لعام 2026:
1. الشهادة الثلاثية (ذات العائد الثابت)
هي الشهادة الأكثر مبيعاً في البنك، وتتميز باستقرار العائد طوال مدة الاستثمار.
مدة الشهادة: 3 سنوات.
سعر العائد: يتراوح حالياً حول 16% إلى 17% سنوياً (يختلف حسب دورية الصرف).
دورية صرف العائد: يتيح البنك خيارات متنوعة:
صرف شهري.
صرف ربع سنوي (كل 3 أشهر).
صرف سنوي.
الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه ومضاعفاتها.
الميزة: توفر عائداً ثابتاً ومضموناً طوال مدة الشهادة، وهي مثالية لتأمين دخل شهري مستقر.
2. الشهادة الرباعية (ذات العائد الثابت)
تستهدف هذه الشهادة المستثمر الذي يرغب في ربط أمواله لفترة أطول قليلاً مقابل استقرار العائد لفترة أطول.
مدة الشهادة: 4 سنوات.
سعر العائد: يقارب 14% إلى 15% سنوياً.
دورية صرف العائد: غالباً ما تُصرف بشكل شهري أو ربع سنوي.
الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه ومضاعفاتها.
الميزة:
ميزتها الأساسية هي "حبس" سعر الفائدة لمدة 4 سنوات كاملة، وهو خيار ممتاز إذا كنت تتوقع انخفاضاً كبيراً في الفائدة بالسوق خلال السنوات القادمة.
مميزات شهادات بنك قناة السويس
الاقتراض بضمان الشهادة:
يمكنك الحصول على قرض يصل إلى 90% من قيمة الشهادة وبفائدة بسيطة فوق سعر الشهادة (غالباً 2%).
بطاقات الائتمان:
إمكانية إصدار بطاقة ائتمان بضمان الشهادة مجاناً للسنة الأولى.
السهولة الرقمية:
يمكنك شراء وربط الشهادة عبر تطبيق البنك SCB E-Banking دون الحاجة للذهاب للفرع.
الحد الأدنى:
البدء بـ 1000 جنيه يجعلها مناسبة لكافة فئات المجتمع.
4. السلبيات والمخاطر
تراجع العائد في المدد الطويلة: عادة ما يكون العائد على الشهادة الرباعية أقل قليلاً من الشهادة الثلاثية، مما يجعلها أقل جاذبية للمستثمر الذي يبحث عن "أعلى رقم" حالياً.
غرامة الاسترداد المبكر: كغيرها، لا يمكن كسرها قبل 6 أشهر، وفي حال الكسر بعد ذلك، يطبق البنك جدول خصم يقلل من الأرباح التي حصلت عليها (تصل الخسارة أحياناً لـ 70% من الفوائد المنصرفة).
المنافسة: في بعض الأحيان، تقدم البنوك الحكومية الكبرى (الأهلي ومصر) عوائد على الشهادات الثلاثية تتفوق على عوائد بنك قناة السويس بنسب بسيطة.
مثال رقمي (استثمار 100,000 جنيه في الشهادة الثلاثية - عائد 16.5%)
إجمالي الفائدة السنوية: 16,500 جنيه مصري.
قيمة الربح الشهري: 1,375 جنيه مصري ثابتة لمدة 3 سنوات.
شهادات بنك الاعمار والإسكان: شهادات التعمير
تُعد شهادات بنك التعمير والإسكان خياراً استراتيجياً للمدخرين، ليس فقط بسبب العائد المادي، بل لارتباط البنك تاريخياً بملفات الإسكان والخدمات العقارية. في عام 2026، طرح البنك مجموعة من الشهادات بعوائد تنافسية جداً لتلبي احتياجات مختلف العملاء.
إليك أبرز شهادات التعمير المتاحة حالياً:
1. شهادة Luxury (الأعلى في العائد الثابت)
تعتبر هذه الشهادة هي "نجمة" الأوعية الادخارية في البنك لمن يملك سيولة ويريد تعظيم الربح.
مدة الشهادة: 3 سنوات.
سعر العائد:17% سنوياً في حال اختيار صرف العائد سنوياً.
15.5% سنوياً في حال اختيار صرف العائد شهرياً.
الحد الأدنى للشراء: 100,000 جنيه ومضاعفات الـ 1000 جنيه.
الميزة: توفر استقراراً تاماً للدخل طوال مدة الشهادة مع ميزة العائد السنوي المرتفع.
2. الشهادة الماسية (Diamond)
وهي شهادة متميزة تجمع بين العائد الجيد والحد الأدنى المعقول.
مدة الشهادة: 3 سنوات.
سعر العائد: 16.5% سنوياً.
دورية صرف العائد: يُصرف شهرياً.
الحد الأدنى للشراء: 10,000 جنيه ومضاعفات الألف.
الميزة: توازن ممتاز بين العائد المرتفع وسهولة الدخول بمبلغ متوسط.
شهادات التعمير الثلاثية (العادية)
وهي الشهادة التقليدية التي تناسب جميع فئات المجتمع.
مدة الشهادة: 3 سنوات.
سعر العائد: يتراوح بين 14% و 15% (حسب دورية الصرف).
دورية الصرف: متاحة بخيارات (شهري، ربع سنوي، نصف سنوي، أو سنوي).
الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه فقط.
4. شهادات الإيداع ذات العائد المتغير
هذه الشهادة مرتبطة بقرارات البنك المركزي (سعر الكوريدور).
مدة الشهادة: 3 سنوات.
سعر العائد: يتغير صعوداً وهبوطاً مع البنك المركزي (يُحتسب بخصم هامش بسيط عن سعر الإيداع، ويصل حالياً لمستويات تتخطى 26% في بعض الإصدارات المتغيرة).
الحد الأدنى للشراء: 500 جنيه فقط.
مميزات خاصة في بنك التعمير والإسكان
الأولوية في الإسكان:
يُشاع دائماً أن عملاء البنك وأصحاب الشهادات لديهم ميزة "معنوية" في متابعة أخبار الطروحات العقارية لوزارة الإسكان، رغم أن التخصيص غالباً ما يكون بنظام القرعة أو الحجز الإلكتروني.
الاقتراض بضمان الشهادة:
يمكنك الاقتراض بنسبة تصل إلى 90% من قيمة الشهادة وبفائدة بسيطة فوق سعر العائد الأصلي.
بطاقات الائتمان:
إمكانية إصدار بطاقات "ماستركارد" أو "فيزا" بضمان الشهادة بحد ائتماني مرتفع.
السلبيات والمخاطر
غرامة الكسر: لا يمكن استرداد الشهادة قبل مرور 6 أشهر، وفي حال الكسر بعد ذلك، يطبق البنك غرامة تتراوح بين 5% إلى 7% من سعر الفائدة المطبق حسب السنة التي يتم فيها الكسر.
الحد الأدنى لشهادة Luxury
مبلغ الـ 100 ألف جنيه قد يكون عائقاً لمن يريد العائد الأعلى بسيولة أقل.
مثال رقمي (استثمار 100,000 جنيه في شهادة Luxury - صرف شهري)
العائد السنوي: 15,500 جنيه.
الربح الشهري الثابت: 1,291 جنيه مصري تقريباً لمدة 36 شهراً.
شهادات مصرف أبوظبي الإسلامي صكوك الخير والادخار
يُعتبر مصرف أبوظبي الإسلامي - مصر (ADIB Egypt) من الرواد في تقديم الحلول الادخارية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، حيث يطلق على شهاداته اسم "صكوك".
هذه الصكوك تعمل وفق مبدأ "المضاربة الإسلامية"، حيث يكون العائد عبارة عن "ربح متوقع" يتم توزيعه بناءً على نتائج أعمال البنك.
إليك التفاصيل الكاملة لصكوك الادخار لعام 2026:
1. صك "الغنى"
يستهدف هذا الصك العملاء ذوي الملاءة المالية العالية الذين يبحثون عن أقصى ربح إسلامي ممكن.
مدة الصك: 3 سنوات.
العائد المتوقع: يصل إلى 21% - 22.25% سنوياً (يُصرف شهرياً).
الحد الأدنى للشراء: يبدأ من مليون جنيه أو 2.5 مليون جنيه (حسب الفئة بلس أو العادية).
الميزة: يعتبر من أعلى العوائد الإسلامية في السوق المصري حالياً، مع مرونة كاملة في صرف الربح.
2. الصك المتغير (Floating Sukuk)
هذا الصك مخصص لمن يريد أن تظل أرباحه مرتبطة بتحركات السوق والبنك المركزي.
مدة الصك: 3 سنوات.
العائد المتوقع: يصل حالياً إلى حوالي 20.50% (قابل للزيادة أو النقصان حسب قرارات المركزي).
دورية الصرف: يتم صرف العائد شهرياً.
الحد الأدنى للشراء: 10,000 جنيه فقط، مما يجعله متاحاً لشريحة واسعة من المدخرين.
3. صكوك "الماسية" و "الذهبية" (للمبالغ المتوسطة)
مدة الصك: 3 سنوات.
العائد المتوقع: يتراوح بين 15.25% و 16% سنوياً.
الحد الأدنى للشراء: يبدأ من 1,000 جنيه فقط.
الميزة: مناسبة جداً لصغار المدخرين الذين يريدون استثماراً آمناً ومتوافقاً مع الشريعة بمدد متوسطة.
4. صك "الخير" (صك الـ 5 سنوات)
يُفضل هذا الصك لمن يخطط للادخار طويل الأمد.
مدة الصك: 5 سنوات.
العائد المتوقع: حوالي 12.5% سنوياً، ويُصرف شهرياً.
الحد الأدنى: 1,000 جنيه.
مميزات صكوك مصرف أبوظبي الإسلامي
الشرعية الكاملة:
جميع الصكوك معتمدة من هيئة الرقابة الشرعية للبنك، مما يعطي طمأنينة للمستثمرين الذين يتجنبون الفوائد الثابتة.
تمويلات بضمان الصك:
يمكنك الحصول على "مرابحة" (تمويل إسلامي) بضمان الصك بنسبة تصل إلى 95% من قيمته، وهي من أعلى النسب في البنوك.
الخدمة الرقمية:
من خلال تطبيق ADIB-Egypt، يمكنك ربط الصك في ثوانٍ ومتابعة الأرباح التي تنزل في حسابك.
السلبيات والمخاطر
طبيعة العائد: العائد "متوقع" وليس "ثابتاً قانونياً" كما في البنوك التقليدية، رغم أن البنك تاريخياً يلتزم بتوزيع النسب المعلنة.
العوائد المتناقصة: في بعض الإصدارات "المدفوعة مقدماً"، قد تجد أن النسبة الإجمالية أقل إذا تم حسابها كفائدة مركبة.
غرامة الاسترداد: لا يمكن كسر الصك قبل مرور 6 أشهر، وعند الكسر، يتم خصم نسبة من الأرباح التي تم صرفها وفقاً لجدول الاسترداد الخاص بالبنك.
مثال رقمي (استثمار 100,000 جنيه في الصك المتغير - 20.50%)
العائد السنوي المتوقع: 20,500 جنيه.
الربح الشهري المتوقع: 1,708 جنيه مصري تقريباً (يتغير بتغير أسعار الفائدة في المركزي).
شهادات بنك saib شهادات كريستال
تُعد شهادات كريستال (Crystal) من بنك saib واحدة من أبرز الأوعية الادخارية التي تمنح العميل مرونة كبيرة في اختيار كيفية استلام أرباحه، مع تقديم عوائد تنافسية جداً في قطاع البنوك الخاصة لعام 2026.
إليك التفاصيل الكاملة لشهادة كريستال:
1. شهادة كريستال الثلاثية (عائد ثابت)
تتميز هذه الشهادة بتنوع كبير في دوريات صرف العائد، حيث تختلف النسبة قليلاً حسب موعد استلامك للمبلغ:
مدة الشهادة: 3 سنوات.
سعر العائد السنوي (حسب دورية الصرف):
صرف شهري: 18.5% سنوياً.
صرف ربع سنوي (كل 3 أشهر): 18.75% سنوياً.
صرف سنوي: 19.25% سنوياً.
الحد الأدنى للشراء: 10,000 جنيه مصري ومضاعفات الـ 1,000 جنيه.
الميزة: تعتبر من أعلى معدلات الفائدة الثابتة في البنوك الخاصة، خاصة إذا اخترت دورية الصرف السنوية.
2. شهادة كريستال الخماسية (لمدة 5 سنوات)
وهي مخصصة لمن يريد استقرار العائد لفترة أطول (نصف عقد).
مدة الشهادة: 5 سنوات.
سعر العائد: حوالي 11% سنوياً.
دورية صرف العائد: يُصرف شهرياً.
الحد الأدنى للشراء: 5,000 جنيه مصري.
3. مميزات شهادات كريستال من بنك saib
تنوع دوريات الصرف: يمنحك البنك حرية الاختيار بين 3 خيارات (شهري، ربع سنوي، سنوي) لتناسب احتياجاتك السيولة.
الاقتراض بضمان الشهادة: يمكنك الحصول على قرض أو تسهيل ائتماني بنسبة تصل إلى 90% من قيمة الشهادة وبفائدة بسيطة فوق سعر العائد (غالباً 2%).
الإعفاء الضريبي: العائد من هذه الشهادات معفى تماماً من كافة أنواع الضرائب والرسوم.
إدارة رقمية: يمكنك ربط الشهادة أو متابعة عوائدها من خلال تطبيق saib Mobile Banking.
4. السلبيات والمخاطر
الحد الأدنى للبدء: مبلغ الـ 10,000 جنيه للشهادة الثلاثية قد يكون مرتفعاً قليلاً مقارنة ببعض البنوك التي تبدأ من 1,000 جنيه، لكنه يظل مقبولاً جداً مقارنة ببنك CIB.
غرامة الاسترداد المبكر: كغيرها، لا يمكن كسر الشهادة قبل مرور 6 أشهر، وفي حال الكسر، يطبق البنك جدول استرداد يخصم نسبة من الفوائد التي تم صرفها (تزداد الخسارة كلما كان الكسر في وقت مبكر).
جمود العائد الثابت: في حال حدوث قفزة كبيرة في الفائدة بالسوق، تظل أموالك مربوطة بنفس السعر حتى نهاية مدة الشهادة.
مثال رقمي (استثمار مبلغ 100,000 جنيه في كريستال الثلاثية - صرف شهري)
العائد السنوي: 18,500 جنيه مصري.
الربح الشهري الثابت: 1,541 جنيه مصري تقريباً، يُصرف بانتظام لمدة 36 شهرًا.
شهادة البنك المصري الخليجي (EG Bank) شهادات البريمير
يعد البنك المصري الخليجي (EG Bank) من البنوك التي تقدم حلولاً ادخارية ذكية، وتعتبر شهادة "بريميم" (Premium) هي المنتج الأبرز لديه، حيث تجمع بين العائد المنافس وسهولة الدخول بمبالغ صغيرة.
إليك التفاصيل المحدثة لشهادات البريميم لعام 2026:
1. شهادة بريميم (Premium) ذات العائد الثابت
تستهدف هذه الشهادة الأفراد الذين يبحثون عن استقرار في الدخل مع سعر فائدة يتفوق حالياً على البنوك الحكومية الكبرى.
مدة الشهادة: 3 سنوات.
سعر العائد: 17.75% سنوياً.
دورية صرف العائد: يُصرف شهرياً بانتظام.
الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه فقط (وهذا يميزها عن بقية البنوك الخاصة التي تشترط مبالغ كبيرة).
الميزة: العائد ثابت طوال الـ 3 سنوات، مما يحميك من أي تقلبات في السوق.
2. شهادة بريميم (المتدرجة / المتناقصة)
طرح البنك أيضاً خيارات للشهادات المتدرجة التي تعطي عائداً ضخماً في البداية:
السنة الأولى: تصل إلى 25.5%.
السنة الثانية: 21.5%.
السنة الثالثة: 17.5%.
دورية الصرف: شهرياً.
3. مميزات شهادات EG Bank
أعلى نسبة إقراض:
يمكنك الاقتراض بضمان الشهادة أو الحصول على سحب على المكشوف (Overdraft) بنسبة تصل إلى 95% من قيمتها، وهي من أعلى النسب في السوق.
سهولة الإصدار:
متاحة للمصريين والأجانب المقيمين (فوق 21 عاماً)، ويمكن ربطها بسهولة عبر تطبيق EG Bank Mobile Banking.
البدء بمبالغ صغيرة:
بخلاف بنك CIB (الذي يبدأ من 100 ألف)، يمكنك هنا البدء بـ 1000 جنيه والحصول على عائد 17.75%.
4. السلبيات والمخاطر
غرامة الاسترداد (الكسر): لا يمكن كسر الشهادة قبل مرور 6 أشهر، وفي حال الكسر بعد ذلك، يطبق البنك خصماً من الفوائد التي تم صرفها (تتراوح الغرامة بين 6% إلى 8% من إجمالي العائد المطبق حسب وقت الكسر).
عدم التجديد التلقائي: في بعض إصدارات بريميم، لا تُجدد الشهادة تلقائياً؛ لذا يجب عليك الانتباه عند انتهاء مدتها لإعادة استثمار المبلغ.
مثال رقمي (استثمار 100,000 جنيه في الشهادة الثابتة)
العائد السنوي: 17,750 جنيه مصري.
الربح الشهري الثابت: 1,479 جنيه مصري تقريباً لمدة 36 شهراً.
شهادة بنك الكويت الوطني (NBK) الشهادات الثلاثية الثابتة
يعتبر بنك الكويت الوطني (NBK) من أكثر البنوك التي تتمتع بسمعة قوية في الاستقرار والأمان، وتُعد الشهادات الثلاثية الثابتة لديه خياراً ممتازاً للمدخرين الذين يبحثون عن عائد مرتفع مع مرونة في صرف الأرباح.
إليك التفاصيل الكاملة لشهادة NBK الثلاثية لعام 2026:
تفاصيل الشهادة الثلاثية (العائد الثابت)
تتميز هذه الشهادة بتقديم عوائد تعتبر من بين الأعلى في قطاع البنوك الخاصة في مصر حالياً:
مدة الشهادة: 3 سنوات.
سعر العائد السنوي (حسب دورية الصرف):
صرف شهري: 18% سنوياً.
صرف ربع سنوي (كل 3 أشهر): 18.25% سنوياً.
الحد الأدنى للشراء: يبدأ من 100,000 جنيه مصري ومضاعفات الـ 1,000 جنيه.
الميزة الأساسية: ثبات العائد طوال مدة الشهادة (36 شهرًا)، مما يضمن لك دخلاً ثابتاً لا يتأثر بتغيرات أسعار الفائدة في البنك المركزي.
2. مميزات شهادات بنك الكويت الوطني
عائد تنافسي جداً: نسبة الـ 18% تتفوق بوضوح على شهادات البنوك الحكومية الثابتة (التي استقرت عند 16% في بعض الإصدارات).
تسهيلات ائتمانية: يمكنك الاقتراض بضمان الشهادة بنسبة تصل إلى 90% من قيمتها، وبسعر فائدة تنافسي فوق سعر الشهادة.
بطاقات الائتمان: إمكانية إصدار بطاقة ائتمان بضمان الشهادة مع الحصول على نقاط مكافآت (NBK Rewards) عند استخدامها.
الخدمات الرقمية: يمكنك ربط الشهادة وإدارة حسابك بسهولة من خلال تطبيق NBK Mobile Banking، الذي يعتبر من التطبيقات المتميزة والسهلة.
3. السلبيات والمخاطر
عقبة الحد الأدنى: تشترط الشهادة 100 ألف جنيه للبدء، وهو ما قد لا يناسب صغار المدخرين الذين يملكون مبالغ أقل.
فترة الحظر: كبقية الشهادات في السوق المصري، لا يجوز كسر الشهادة أو استرداد قيمتها قبل مرور 6 أشهر على تاريخ إصدارها.
غرامة الاسترداد المبكر: في حال قررت كسر الشهادة بعد الـ 6 أشهر الأولى، يطبق البنك "جدول استرداد" يخصم نسبة كبيرة من الفوائد التي تم صرفها لك (تتراوح غالباً بين 60% إلى 70% من الأرباح).
ثبات العائد في سوق متقلب: إذا ارتفعت معدلات التضخم بشكل مفاجئ أو رفعت الدولة الفائدة لمستويات قياسية (فوق 25% مثلاً)، ستظل أموالك مربوطة بعائد 18% فقط.
4. مثال رقمي (استثمار مبلغ 200,000 جنيه - صرف شهري)
إجمالي الفائدة السنوية: 36,000 جنيه مصري.
الربح الشهري الثابت: 3,000 جنيه مصري تدخل حسابك بانتظام كل شهر لمدة 3 سنوات.
كيف تشتريها؟
يمكنك التوجه لأي من فروع بنك الكويت الوطني المنتشرة في المحافظات، أو إذا كنت عميلاً للبنك، يمكنك القيام بذلك فوراً عبر التطبيق لضمان ربط الشهادة بالسعر الحالي قبل أي تغيير.
خطوات شراء شهادة ادخار أو وديعة أونلاين بدون الذهاب لفروع البنوك
إليك الخطوات التفصيلية لأشهر الطرق المتاحة حالياً (لعام 2026):
1. عبر تطبيق الهاتف البنكي (Mobile Banking) - "الأسرع"
هذه هي الطريقة الأكثر شيوعاً حالياً لعملاء البنوك (مثل الأهلي، مصر، CIB وغيرها):
- افتح تطبيق البنك الخاص بك وأدخل بياناتك.
- ابحث في القائمة الجانبية عن خيار "إصدار شهادات" أو "الودائع والشهادات".
- ستظهر لك قائمة بأنواع الشهادات المتاحة (ثابتة، متغيرة، مدتها سنة أو 3 سنوات)، اختر الأنسب لك.
- أدخل المبلغ المراد استثماره (تأكد من وجوده في حسابك الجاري أو التوفير).
- اختر الحساب الذي سيُخصم منه المبلغ، والحساب الذي تود استلام العائد عليه.
- اقرأ الشروط والأحكام واضغط على "تأكيد"، ستصلك رسالة فورية بإتمام العملية.
2. عبر ماكينات الصراف الآلي (ATM)
إذا لم يكن لديك تطبيق، يمكنك استخدام الماكينة التابعة لبنكك:
- أدخل البطاقة والرقم السري.
- اختر "خدمات أخرى" من الشاشة الرئيسية.
- اختر "إصدار شهادات".
- اتبع التعليمات لتحديد نوع الشهادة والمبلغ.
3. عبر زيارة الفرع (للعملاء الجدد)
إذا لم يكن لديك حساب في البنك أو تفضل التعامل المباشر:
الأوراق المطلوبة:
بطاقة الرقم القومي (سارية) ومبلغ الشهادة.
الإجراءات:
ستتوجه لموظف خدمة العملاء لفتح حساب (إذا كنت جديداً) ثم التوقيع على طلب ربط الشهادة.
ويفضل الذهاب في وقت مبكر لتجنب الزحام، أو حجز موعد مسبق عبر تطبيق البنك إن أمكن.
الحد الأدنى: يبدأ شراء معظم الشهادات من 1,000 جنيه ومضاعفاتها.
كسر الشهادة: تذكر أنه لا يمكنك استرداد قيمة الشهادة (كسرها) إلا بعد مرور 6 أشهر من تاريخ شرائها، وغالباً ما تخسر جزءاً من العائد المنصرف في حال الكسر المبكر.
نوع العائد: تأكد من اختيار دورية صرف العائد التي تناسب احتياجك (شهري، ربع سنوي، أو في نهاية المدة).
قد يهمك أيضًا
شهادات البنك الأهلي المصري 2026 تشعل اهتمام المدخرين بعد قرارات الفائدة الجديدة
بعد خفض الفائدة .. أعلى عائد شهادات البنك الأهلي اليوم
شهادات البنك الأهلي المصري 2026 توفر عوائد مغرية لجميع شرائح العملاء
